La situation que nous vivons avec le coronavirus heureux nous a rappelé le
Importance qui a un plan financier. Un plan qui nous permet de diriger nos finances personnelles vers un endroit où nous sommes correctement protégés contre les événements imprévus et dont nous pouvons maximiser notre potentiel d’être heureux. La plupart des gens n’ont pas de plan financier. Ils vont pour la vie en tant que branche d’arbres qui se déplace à la merci des vagues, esclave des caprices imprévisibles de la mer. Ils ne construisent pas la vie qu’ils veulent, mais ils retirent simplement les balles que la vie les lance. Dans le vrai sens de l’expression, ils ne vivent pas la vie, mais la vie les vit. Il est vrai qu’un plan ne vous sauvera pas de tout ce qui se passera. La chance joue un grand rôle dans toute une vie et parfois des choses que nous ne pouvons pas voir venir. Et il doit donc l’être, car la vie sans incertitude finirait par être un peu ennuyeuse. Nous pourrions classer le coronavirus comme l’un de ces événements imprévisibles, du moins du point de vue de la santé publique.
Bien que, si nous obtenons des puristes, la réalité est que certaines personnes avec beaucoup de critères l’ont vu et nous en ont mis en garde, mais nous avons décidé de ne pas écouter
Maintenant que la précaution n’est pas un outil que l’on trouve dans notre arsenal de combat, la seule chose qui nous reste est l’improvisation et nous conteste à Providence. D’un autre côté, du point de vue financier, la réalité la plus plausible est que les implications du coronavirus ne diffèrent pas tellement de celles d’une récession traditionnelle: une contraction de l’activité économique d’une durée plus ou moins Peut-on courir un certain danger et / ou notre capacité à générer des revenus peut être radatiquement coupé. Il est vrai que la vitesse et la gravité de cette rupture économique ne sont pas précédées, mais que la gravité est conjoncturale et que ses conséquences possibles ne diffèrent probablement pas beaucoup des autres situations de contraction économique que nous avons déjà vécues. Dans tous les cas, ces cygnes impondérables ou noirs peuvent se produire. En fait, cela est plus que susceptible de se produire de temps en temps, surtout lorsque nous devenons trop complaisants et que nous abaissons notre garde. Et bien que, par définition, nous ne pouvons pas les prédire tous ou leurs conséquences potentielles, je pense que je peux vous dire quelque chose sans risque de faire des erreurs: un punch dans les dents avec un plan fait moins mal au même punch sans plan. Quel type de plan financier est logique à construire? Un plan financier peut être tout simple ou tout compliqué comme nous le voulons. Mais il existe une série de principes de gestion financière de base qui rendront probablement notre plan suffisamment solide pour nous protéger de l’adversité, sans avoir à recourir à un filigrane compliqué. Voyons quels principes sont: former quelque chose que vous aimez et ce que vous avez une curiosité intellectuelle.
Si vous vous donnez accès à des professions raisonnablement demandées, avec une bonne rémunération et des possibilités de croissance, mieux que mieux
Mais le monde aujourd’hui change très rapidement. Ne vous concentrez pas sur la poursuite des professions, mais pour cultiver des compétences utiles. Avec ces compétences, vous aurez une flexibilité pour pivoter si le travail que vous choisissez ne vous convainque pas et accédez à d’autres possibilités de main-d’œuvre sans difficulté excessive. Travailler intelligemment. Apprenez tout ce qui fait que les autres vous perçoivent comme un professionnel plus précieux dans votre domaine de travail. Et, à mesure que vous augmentez cette valeur, monet par la recherche proactive des opportunités de promotion et une plus grande rémunération. Profiter de votre potentiel de revenu sans sacrifier vos valeurs est une variable très importante dans votre santé financière. Construisez un fonds d’urgence qui couvre au moins 3 à 6 mois de dépenses et le conserver au fil du temps. Il doit être immédiatement disponible si nécessaire, donc rien à acheter des bitcoins ou un pari ivre avec des chevaux dans le plan Bukowski avec cet argent.
Si vous avez un type de dette à coût élevé, comme les crédits de consommation ou les cartes de crédit vivant, consacrez toute votre capacité d’épargne pour éliminer cette dette dès que possible
Les dettes à coût élevé sont comme nager à la surface avec des chaussures de ciment. N’augmentez pas votre niveau de vie ou vos engagements financiers parallèlement à votre augmentation de la rémunération au fil du temps. C’est le point où la plupart des gens déraillent, car ils sont influencés par les opinions des autres et ce qu’ils voient autour d’eux. Vous ne devriez pas créer de besoins que vous n’avez plus simplement pour gagner. Passez avec la modération – mais sans culpabilité – dans ce qui compte vraiment pour vous et réduit les dépenses dans les domaines qui ne sont pas des déterminants pour votre bonheur. De cette façon, vous augmenterez vos économies et votre capacité d’investissement sans vous priver de l’important. ré
edica algo de tiempo libre a explorar proyectos personales que te interesen de verdad, idealmente con un ángulo empresarial, para reducir progresivamente la dependencia de tu trabajo actual, expandir tus posibilidades de satisfacción profesional y diversificar tus fuentes de ingresos. Identifica qué objetivos vitales tienes a corto/medio plazo que vayan a requerir fondos (la entrada de un piso, viajes, compras y gastos relevantes, etcétera). Una vez tengas esa foto bien definida, invierte una parte de tu ahorro mensual en activos de riesgo bajo para poder acumular el montante necesario que te permita sufragar esas compras cuando lleguen.
Si no planificas y basas tu estrategia es la improvisación, lo más probable es que sean tus restricciones financieras las que determinen tus objetivos, en vez de ser tú quien lo hace
Invierte el resto de tu ahorro mensual a largo plazo, en activos con una rentabilidad esperada superior a la inflación, para no perder poder adquisitivo. Qué activos eliges y en qué proporciones relativas inviertes dependerá de tu perfil de tolerancia al riesgo, el cual, además de lo cowboy que sea tu carácter, debe tener en cuenta tu edad y tus circunstancias particulares. Repite el proceso. Tanto si llueve, como si truena, como si te encuentras en medio de una apocalipsis zombi. En los momentos de recesión económica y otras situaciones de incertidumbre y pánico puede que sientas la tentación de salirte del camino que te marca el plan. Ne le fais pas. El plan está ahí precisamente para esos momentos, porque son momentos en los que tus emociones no son el mejor timonel. Aquí conviene que nos detengamos un segundo para hablar de un concepto interesante, especialmente en los tiempos que corren: El colchón de emergencia. El tamaño del colchón de emergencia es algo muy subjetivo y depende de tu tolerancia al riesgo.
Aunque, en mi opinión, 3-6 meses sea el mínimo recomendable, a título personal yo soy más partidario de tener 2 o incluso 3 años de colchón
Pero Frank… ¿por qué un colchón tan grande? ¿No estás desperdiciando la rentabilidad que podrías obtener si invirtieras a largo plazo una parte de ese colchón?Sí, lo estoy haciendo. Llámame conservador. Pero la experiencia demuestra que las crisis duras acaban llegando, por mucho que a veces parezca que el mundo será de leche y miel por siempre jamás. Y cuando esas crisis llegan, tener un buen colchón de emergencia te proporciona una tranquilidad mental que no tiene precio. En una crisis, cash is king. Es cierto que podrías vender parte de tus inversiones de largo plazo si necesitas dinero durante una crisis, por ejemplo si pierdes tu empleo. Pero ése es el peor momento para vender esas inversiones, porque lo más probable es que su valor haya caído considerablemente y la liquidez del mercado (la facilidad con la que puedes monetizar tus inversiones) lo haya hecho también. Por esa razón, suele ser conveniente vender cuanto menos posible de tus inversiones de largo plazo durante una crisis. Pero claro, para poder hacer eso, especialmente si la crisis es larga, necesitas un buen colchón de emergencia que te permita sufragar tus gastos mensuales.
Tu colchón de emergencia irá disminuyendo a medida que lo vas utilizando durante la crisis, pero llegará un momento en el que el sol vuelva a salir y el valor de tus inversiones de largo plazo empiece a recuperarse
En ese momento podrás vender la parte correspondiente de esas inversiones a un precio más atractivo y asignar el metálico a tu colchón de emergencia para volverlo a colocar en los niveles anteriores a la crisis. De esa forma, estarás de nuevo preparado para navegar futuras tormentas sin haber sacrificado un pedazo demasiado grande de tus inversiones de largo plazo. Éste es un plan sólido. Es un plan que te permite mantener tus finanzas bajo control y contar con unos cimientos resistentes que te serán muy útiles frente a acontecimientos imprevistos. Compara eso con la situación más habitual en el mundo desarrollado: Una vida anclada en un patrón de gasto inconsciente que anula la capacidad de ahorro de las personas y las convierte en dependientes del siguiente sueldo y de la voluntad de su jefe, sin un colchón de emergencia para absorber posibles imprevistos. Quizá esta reflexión te hubiera parecido una exageración hace unos meses, pero la dinámica del coronavirus ha puesto de manifiesto lo extendida que se encuentra esta situación a nivel global. Los gobiernos han tenido que salir al rescate directo de las familias porque muchas de ellas no son capaces de mantenerse a flote si dejan de percibir ingresos durante 1-2 meses. Si eso no es vivir al filo de la navaja, no sé qué lo es. Mark Manson, un escritor americano, hizo la semana pasada una encuesta entre sus lectores.
Más de 20. 000 personas respondieron, la mayoría de ellas basadas en EEUU. Una de las preguntas de la encuesta era la siguiente: ¿Ti
Quel argent assez pour y avoir à la maison sans salaire? 33% des répondants ont dit non. Et les répondants ne sont pas un échantillon représentatif de la société dans son ensemble, car les lecteurs de cet homme ont un plus grand pouvoir d’achat que la moyenne. Vous pouvez affirmer que ce pourcentage de 33% est trop élevé et que l’enquête a probablement un biais de réponse, mais en tout cas, c’est une preuve récente que le problème de la vie au bord du rasoir existe et est très répandu. C’est pourquoi vous avez besoin d’un plan. Vivre sur le bord du rasoir ne fait pas refroidir. Vous pouvez finir dans le noir du jour du jour au lendemain, car le monde est beaucoup plus incertain et imprévisible que nous ne le pensons. Vous êtes sûrement d’accord avec moi. Ou du moins vous êtes un peu plus il y a quelques semaines, lorsque vous marchez tranquillement dans la rue avec toute la liberté de faire ce que vous vouliez.
Le plan décrit ci-dessus est valable, mais ce n’est pas le seul qui existe
Il existe de nombreuses autres possibilités et vous pouvez affiner ce que vous considérez comme pratique pour votre plan afin de mieux s’adapter à vos circonstances particulières. Mais ce sont des détails. Les principes sur lesquels ce plan doit être érigé sont, en quelque sorte, universels: développer des compétences qui font de vous un professionnel précieux (soit au nom de leurs propres). Explorez d’autres initiatives parallèles qui réduisent votre dépendance financière à l’égard de votre travail et vous offrez d’autres dimensions possibles de la satisfaction professionnelle. Dépenser sans culpabilité pour ce qui vous rend vraiment heureux, mais vivre toute votre vie en dessous de vos possibilités. Gardez un matelas financier suffisant qui vous protège contre d’éventuels événements imprévus. N’empruntez pas trop, avec une attention particulière à engager des dettes à coût élevé pour acheter des conneries dont vous n’avez pas vraiment besoin. Économisez et investissez dans une forme récurrente en fonction de votre profil de tolérance au risque. Si vous faites cela, il sera très difficile pour tout événement, aussi dramatique et imprévue, vous laissera complètement le cul à l’air du point de vue financier.
Un plan de ce style vous donnera de l’oxygène et de la flexibilité pour garder votre tête froide, réorganiser et concevoir la stratégie appropriée pour sortir du bourbier, même si le monde semble s’effondrer autour de vous
D’un autre côté, si vous n’avez pas de plan et que vous naviguez dans la vie en tant que branche d’arbres à la merci des vagues, il vous sera très difficile de bien aller. Vous pouvez avoir de la chance, mais vous obtenez très probablement un coup. Et peut-être que c’est un battement de graisse. Pour la simple raison que vous vous êtes consacré à manger des beignets et à boire de la bière au lieu de vous entraîner et vous avez grimpé la bague pour vous battre sans protecteur. Un idiot avec un plan peut faire mieux qu’un génie sans plan. – Warren Buffettel Un autre avantage caché d’avoir un plan pour vous emmener de La Manita à un endroit où vous vous trouverez mieux protégé contre les événements imprévus, l’autre grand avantage d’avoir un plan est qu’il vous permet de déléguer des décisions au moment où Ces décisions consomment plus d’énergie et ont plus de probabilité d’erreur: les moments où les émotions laissent le placard et se foutent dans votre cou alors que le serpent était recroquevillé à Salma Hayek dans la scène de la barre ouverte jusqu’à l’aube. Dans des moments d’agitation émotionnelle, le corps et l’esprit nous demandent d’agir impulsivement. Nous pouvons essayer de recourir à notre capacité de réflexion intellectuelle pour sortir du bourbier, mais à cette époque, notre capacité cognitive danse la Lambada. Les émotions débridées ont plus de force que Samson et probablement elles prennent le contrôle du volant.
Dans ces circonstances, vous êtes exposé au risque de faire des erreurs lors de la prise de décisions
Et ces erreurs peuvent avoir des conséquences financières importantes. Lorsque vous avez un plan, tout est beaucoup plus simple. La seule chose que vous devez faire lorsque les émotions montent sur scène dans des moments difficiles, c’est-à-dire que vous êtes vous-même: « Regardez [insérer votre nom ici], laissez-vous foiré et donnez-vous au plan. » C’est le bon mouvement, car vous avez conçu ce plan lorsque vous aviez une tête froide. Vous l’avez conçu lorsque vous avez eu le temps de réfléchir sur le type de vie que vous vouliez avoir et où vous voulez diriger. Vous l’avez conçu pour vous montrer la lumière dans les moments de l’obscurité. Alors ne pas alphabétiser. Affichez le plan. Continuez à augmenter votre valeur professionnelle, continue de vivre en dessous de vos possibilités et de continuer à maintenir votre matelas de sécurité, d’économiser et d’investir de manière récurrente dans la mesure du possible.
Les conclusions pour avoir un plan qui réglemente vos décisions financières est essentielle pour maximiser vos chances de se concrétiser
La conception d’un plan vous oblige à planifier, à visualiser les objectifs, à anticiper les problèmes, à définir des stratégies. Donne un sens aux décisions après
Cendé et aussi aux décisions quotidiennes. Nous protégeons la tyrannie de nos émotions et nous offrons une protection contre les événements imprévus. Cependant, le secret est en équilibre. Avoir un plan ne signifie pas que nous devons mettre les oreilles et avancer pour la vie comme des cyborgs inanimés. La créativité, la fraîcheur et l’ouverture mentale doivent rester présents dans notre manière de voir les choses, car les circonstances que nous trouvons peuvent changer. Nous pouvons changer. Nos objectifs peuvent évoluer et devenir différents. Si cela se produit, notre plan doit être adapté à la nouvelle situation.
Mais cette adaptation doit être effectuée dans les mêmes conditions dans lesquelles nous construisons le plan d’origine: avec une tête froide et avec le temps de réfléchir
Pas au milieu d’une tempête émotionnelle. Frank Spartan n’est pas un ami des exagérations. Mais j’ai du mal à ne pas prendre un mégaphone et à être dans les avantages qu’un plan de ces caractéristiques peut générer pour une personne dans toute la vie. Et ces avantages augmentent de façon exponentielle si cette personne est encore jeune. Intérinalisez ces principes et commencez à les mettre en pratique lorsque vous êtes dans vos vingt ou dans votre trente (même dans vos quarante ans, étant donné l’allongement progressif de l’espérance de vie), c’est un changement radical dans les règles du jeu. Cette personne qui construit une vie ancrée dans un plan financier de ces caractéristiques aura tout en sa faveur pour se sentir en sécurité et libre. Deux choses que très peu de gens ressentent dans le monde dans lequel nous vivons. Une pensée finale: je dois vous dire que, malgré tous les avantages d’avoir un plan financier de ce style, son pouvoir n’est pas illimité. Un plan ne garantit pas le bonheur, par exemple, et il ne vous assure pas que vous vivrez une vie satisfaisante.
Pour l’obtenir, j’ai peur que vous deviez jouer d’autres clés
Ce que je peux vous dire, c’est que le contrôle de vos finances est un terrain extraordinairement fertile pour l’obtenir. Maintenant, qu’est-ce que tu vas faire? Planifiez, ou ne planifiez pas? La décision vous appartient..
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