Lorsque vous pensez aux assurances, les premières choses qui vous viennent à l'esprit sont probablement les polices d'assurance habitation, automobile et santé. Ce sont toutes des couvertures importantes.
En revanche, l'assurance-vie n'est peut-être pas immédiatement considérée comme un élément essentiel de votre plan de sécurité financière. En fait, une enquête récente de la l'autorité de régulation financière a révélé que seulement 19 % des français ont souscrit une assurance-vie. Cela peut s'expliquer par le fait que de nombreuses personnes pensent à tort qu'elles n'en auront pas besoin ou qu'elles n'en ont pas les moyens.
Pourtant, il est essentiel de souscrire le bon type d'assurance vie au bon prix pour protéger vos proches au cas où il vous arriverait quelque chose. Il existe différents types d'assurance-vie, avec des utilisations et des coûts différents.
Voici quelques conseils pour savoir quel type d'assurance vous convient le mieux.
Pourquoi l'assurance vie est-elle si importante ?
Les polices d'assurance-vie sont conçues pour aider vos proches, financièrement, si quelque chose vous arrive, choisir le bon type d’assurance-vie protégera vos proches et vous permettra d’envisager l’avenir sereinement.
La meilleure façon d'expliquer cela est d'examiner certains scénarios courants dans lesquels l'assurance vie peut s'avérer utile.
- Décès d'un soutien de famille – Si vous êtes la personne responsable du soutien de votre famille et qu'il vous arrive quelque chose, vous laissez les membres de votre famille sans revenu. L'assurance-vie peut aider à payer les factures médicales, les frais funéraires et le coût de l'éducation des enfants si vous n'êtes plus là.
- Maladie en phase terminale – Vous êtes peut-être atteint d'une maladie qui finira par entraîner la mort, même si vous êtes traité avec les meilleurs médicaments. Une police d'assurance-vie peut aider votre famille à faire face aux coûts élevés des soins médicaux, même en cas de maladie de longue durée.
- Enfant ayant des besoins particuliers – Certains enfants naissent avec une maladie génétique. Ou, en grandissant, ils développent des problèmes de santé qui nécessitent des soins médicaux coûteux. L'assurance-vie peut aider à couvrir le coût élevé des médicaments et des visites chez le médecin.
- Enfants qui vont à l'université – L'une des plus grosses dépenses dans la vie d'une personne est l'entrée à l'université. Certaines personnes doivent même contracter des prêts à taux d'intérêt élevé pour couvrir ce coût. L'assurance-vie peut aider votre famille à payer les études d'un enfant, selon le type de police que vous avez souscrit.
Comment protéger votre famille grâce à l'assurance vie ?
La meilleure façon de protéger votre famille avec une assurance vie est de souscrire le bon montant de couverture et d'obtenir le meilleur prix. Voici quelques points à garder à l'esprit :
- Le montant de couverture dont vous avez besoin – Le montant de couverture que vous obtenez dépend de votre situation. En général, vous voulez vous assurer que votre famille sera financièrement à l'abri après votre décès.
- Votre âge – Plus vous êtes âgé, plus vos primes seront élevées. Plus vous vieillissez, plus vous êtes exposé à des risques de santé élevés, ce qui peut vous rendre non assurable.
- Votre santé – Si vous avez un problème de santé préexistant, vous pourriez ne pas être assurable du tout. Assurez-vous de passer un examen médical complet avant de demander une assurance-vie.
- Votre famille – Si vous avez un conjoint et/ou des enfants, vous devez vous assurer que vous avez une couverture suffisante pour subvenir à leurs besoins jusqu'à la fin de leur vie. – Les autres sources de revenu de vos personnes à charge
- Votre assurance-vie doit être suffisante pour couvrir les dépenses de votre famille et toute dette, comme un prêt hypothécaire.
- Vos autres actifs – Vous pouvez obtenir un meilleur prix en combinant l'assurance-vie avec d'autres types de polices, comme votre assurance habitation ou automobile.
Assurance vie permanente
Il s'agit d'une assurance vie permanente qui vit avec vous jusqu'à votre décès. Ces polices sont plus risquées que les assurances vie temporaires car elles n'ont pas de date d'expiration fixe. Cela signifie que la compagnie peut décider de ne pas renouveler votre couverture à l'expiration de celle-ci.
Mais cela signifie également que vous pouvez bloquer un taux bas pendant toute votre vie, même si votre état de santé change. Les polices d'assurance-vie permanente conviennent mieux aux personnes en mauvaise santé qui veulent éviter les primes plus élevées associées à une police d'assurance-vie temporaire. Le risque est que vous n'ayez plus de couverture avant votre décès, ou que la compagnie fasse faillite avant votre décès.
Assurance protection hypothécaire
L'assurance de protection hypothécaire rembourse votre prêt hypothécaire à votre décès. Il s'agit généralement d'une petite partie d'une police d'assurance-vie, donc elle ne coûte pas cher. Si vous êtes marié, votre conjoint recevra l'argent s'il vous arrive quelque chose. L'assurance protection hypothécaire est généralement une petite partie d'une police d'assurance-vie, elle ne coûte donc pas cher. Elle est particulièrement importante si vous avez un prêt hypothécaire important et que votre conjoint est jeune.
Les jeunes conjoints ne sont pas susceptibles d'obtenir une police d'assurance-vie parce qu'ils sont considérés comme non assurables. Si vous avez un prêt hypothécaire important et que votre conjoint est jeune, l'assurance protection hypothécaire peut aider votre conjoint à éviter d'avoir à refinancer le prêt ou à vendre la maison.
Bien choisir son contrat d’assurance-vie
Il est essentiel de souscrire le bon type d'assurance vie au bon prix pour protéger vos proches au cas où il vous arriverait quelque chose. Il existe différents types d'assurance-vie, avec des utilisations et des coûts différents. La meilleure façon de protéger votre famille est de souscrire le bon montant de couverture et d'obtenir le meilleur prix. N'oubliez pas que l'assurance vie ne concerne pas seulement le décès. Elle concerne aussi l'invalidité. L'assurance invalidité verse une prestation si vous êtes incapable de travailler, tandis que l'assurance contre les maladies graves couvre les coûts des affections de longue durée.
Laisser un commentaire